С 03.07.2022 кредитные организации должны раскрывать физическим лицам больше сведений о банковских вкладах
Федеральным законом от 02.07.2021 №324-ФЗ «О внесении изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», который вступил
в силу 03.07.2022, внесены изменения в Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», обязывающие кредитные организации (далее – банк) информировать физических лиц об условиях заключаемых договоров банковского вклада.
То есть теперь, начиная с 03.07.2022, банк в договорах банковского вклада с физическими лицами обязан указывать в таблице, форма которой устанавливается нормативным актом Банка России (далее – таблица условий договора банковского вклада), следующую информацию:
1) вид вклада;
2) сумма и валюта вклада. При внесении вклада в нескольких валютах указываются суммы и валюты вклада;
3) возможность пополнения вклада, имеющиеся ограничения на пополнение вклада;
4) срок и дата возврата вклада – по срочным вкладам. По договорам банковского вклада, заключенным на условиях выдачи вклада по требованию, указываются слова «до востребования»;
5) процентная ставка (процентные ставки) по вкладу в процентах годовых – по договорам банковского вклада, в которых фиксированная величина
или фиксированные величины процентной ставки стороны договора определяют в договоре банковского вклада при его заключении (постоянная процентная ставка). При наличии нескольких процентных ставок по вкладу указываются условие и период времени применения каждой из них. По вкладам до востребования процентная ставка указывается на дату заключения договора банковского вклада, а также указывается информация о возможности изменения банком размера выплачиваемых процентов в случае, если такая возможность предусмотрена договором банковского вклада. При применении переменной процентной ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины, значения которых определяются исходя из обстоятельств, не зависящих от банка и аффилированных с ним лиц) – порядок ее определения и значение на дату заключения договора банковского вклада, порядок и срок информирования вкладчика об изменении такой процентной ставки;
6) порядок выплаты вкладчику процентов по вкладу;
7) процентная ставка (процентные ставки) либо порядок ее (их) определения при досрочном возврате суммы срочного вклада или ее части по требованию вкладчика;
8) возможность досрочного возврата части суммы срочного вклада без изменения условий о размере процентов и периодичности их выплаты, условия такого досрочного возврата, размер неснижаемого остатка суммы вклада;
9) возможность и порядок продления срока срочного вклада;
10) способ обмена информацией между банком и вкладчиком.
В таблицу условий договора банковского вклада банком могут быть включены иные условия, не противоречащие требованиям федеральных законов.
Кроме того, таблица условий договора банковского вклада должна быть размещена в договоре банковского вклада начиная с первой страницы этого договора и нанесена четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых в этом договоре размеров шрифта.
Также банк в договоре банковского вклада должен раскрыть значение процентной ставки, определяющее минимальный доход, выплачиваемый кредитной организацией вкладчику на сумму вклада при условии хранения денежных средств до истечения срока вклада, без учета условий, предусматривающих возможность изменения доходности вкладов, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и (или) получения им дополнительной услуги,
не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет) (далее – минимальная гарантированная ставка по вкладу).
Порядок расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу определяет Банком России.
Значение минимальной гарантированной ставки по вкладу должно размещаться банком в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора банковского вклада и наноситься соответственно цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее пяти процентов площади первой страницы договора банковского вклада.
Подписание договора банковского вклада физическим лицом возможно только при условии ознакомления физического лица с таблицей условий договора банковского вклада и значением минимальной гарантированной ставки по вкладу (в случае, если договор банковского вклада подписывается сторонами указанного договора электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи
в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон).
Обращаем внимание, что банк, которому предоставлено право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, обязан раскрывать в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» вышеуказанную информацию по каждому виду вклада.
Условия договора банковского вклада с физическими лицами, указанные в таблице условий договора банковского вклада должны соответствовать условиям привлечения денежных средств физических лиц во вклады соответствующего вида, раскрываемым банком в местах оказания услуг, а также на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
в силу 03.07.2022, внесены изменения в Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», обязывающие кредитные организации (далее – банк) информировать физических лиц об условиях заключаемых договоров банковского вклада.
То есть теперь, начиная с 03.07.2022, банк в договорах банковского вклада с физическими лицами обязан указывать в таблице, форма которой устанавливается нормативным актом Банка России (далее – таблица условий договора банковского вклада), следующую информацию:
1) вид вклада;
2) сумма и валюта вклада. При внесении вклада в нескольких валютах указываются суммы и валюты вклада;
3) возможность пополнения вклада, имеющиеся ограничения на пополнение вклада;
4) срок и дата возврата вклада – по срочным вкладам. По договорам банковского вклада, заключенным на условиях выдачи вклада по требованию, указываются слова «до востребования»;
5) процентная ставка (процентные ставки) по вкладу в процентах годовых – по договорам банковского вклада, в которых фиксированная величина
или фиксированные величины процентной ставки стороны договора определяют в договоре банковского вклада при его заключении (постоянная процентная ставка). При наличии нескольких процентных ставок по вкладу указываются условие и период времени применения каждой из них. По вкладам до востребования процентная ставка указывается на дату заключения договора банковского вклада, а также указывается информация о возможности изменения банком размера выплачиваемых процентов в случае, если такая возможность предусмотрена договором банковского вклада. При применении переменной процентной ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины, значения которых определяются исходя из обстоятельств, не зависящих от банка и аффилированных с ним лиц) – порядок ее определения и значение на дату заключения договора банковского вклада, порядок и срок информирования вкладчика об изменении такой процентной ставки;
6) порядок выплаты вкладчику процентов по вкладу;
7) процентная ставка (процентные ставки) либо порядок ее (их) определения при досрочном возврате суммы срочного вклада или ее части по требованию вкладчика;
8) возможность досрочного возврата части суммы срочного вклада без изменения условий о размере процентов и периодичности их выплаты, условия такого досрочного возврата, размер неснижаемого остатка суммы вклада;
9) возможность и порядок продления срока срочного вклада;
10) способ обмена информацией между банком и вкладчиком.
В таблицу условий договора банковского вклада банком могут быть включены иные условия, не противоречащие требованиям федеральных законов.
Кроме того, таблица условий договора банковского вклада должна быть размещена в договоре банковского вклада начиная с первой страницы этого договора и нанесена четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых в этом договоре размеров шрифта.
Также банк в договоре банковского вклада должен раскрыть значение процентной ставки, определяющее минимальный доход, выплачиваемый кредитной организацией вкладчику на сумму вклада при условии хранения денежных средств до истечения срока вклада, без учета условий, предусматривающих возможность изменения доходности вкладов, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и (или) получения им дополнительной услуги,
не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет) (далее – минимальная гарантированная ставка по вкладу).
Порядок расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу определяет Банком России.
Значение минимальной гарантированной ставки по вкладу должно размещаться банком в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора банковского вклада и наноситься соответственно цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее пяти процентов площади первой страницы договора банковского вклада.
Подписание договора банковского вклада физическим лицом возможно только при условии ознакомления физического лица с таблицей условий договора банковского вклада и значением минимальной гарантированной ставки по вкладу (в случае, если договор банковского вклада подписывается сторонами указанного договора электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи
в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон).
Обращаем внимание, что банк, которому предоставлено право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, обязан раскрывать в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» вышеуказанную информацию по каждому виду вклада.
Условия договора банковского вклада с физическими лицами, указанные в таблице условий договора банковского вклада должны соответствовать условиям привлечения денежных средств физических лиц во вклады соответствующего вида, раскрываемым банком в местах оказания услуг, а также на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».