Установление самозапрета на кредиты и займы через Госуслуги

Возможность установления самозапрета на заключение договоров потребительского займа (кредита) предусмотрена положениями Федерального закона от 26.02.2024 №31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от 26.02.2024 №31-ФЗ), который вступил в силу 1 марта 2025 года.

Положениями Федерального закона от 26.02.2024 №31-ФЗ, в частности, предусмотрено право физического лица на установление запрета (снятие запрета) в своей кредитной истории на заключение с ним кредитными и (или) микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа (кредита).

Следует отметить, что возможность установления такого запрета не распространяется на:

- договоры потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства;

- договоры основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которым осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29.12.2012 № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации».

Федеральным законом от 26.02.2024 №31-ФЗ предусматривается возможность установления полного или частичного самозапрета на заключение договоров потребительского займа (кредита).

Под полным самозапретом подразумевается запрет на заключение с гражданином договоров потребительского кредита как кредитными, так и микрофинансовыми организациями любым способом – очным и дистанционным.

При частичном самозапрете гражданин может выбрать – установить запрет только в отношении кредитных или микрофинансовых организаций, а также указать, что запрет распространяется только на дистанционный способ обращения.

Для установления (снятия) самозапрета необходимо подать заявление через портал «Госуслуги».

Для установления самозапрета достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нем условий. Для снятия самозапрета также нужно подать заявление. Услуга предоставляется бесплатно.

Гражданин может в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить заем или кредит. По информации Банка России, самозапрет будет снят через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Такой срок установлен с целью минимизации возможности взятия кредита под давлением мошенников и в целях предоставления потенциальному заемщику времени для принятия осознанного решения о необходимости кредита.

Как отмечает Банк России в письме от 06.03.2025 №44-19/1761, самозапрет  не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам. Действующие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не требуется.

Согласно положениям Федерального закона от 26.02.2024 №31-ФЗ кредитные и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских займов и кредитов должны проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Информацию о наличии у заемщика действующего самозапрета они получают из квалифицированных бюро кредитных историй. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа или кредита. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по займу или кредиту.

В целях обеспечения возможности проведения такой проверки при заключении договора потребительского займа (кредита) заемщикам теперь необходимо сообщать кредитору свой ИНН. Кредитор сможет и самостоятельно получить данные сведения из базы данных ФНС России или цифрового профиля гражданина в Единой системе идентификации и аутентификации.

С более подробной информацией о механизме самозапрета на заключение договоров потребительских кредитов (займов) можно ознакомиться на официальном сайте Банка России.