Переводы денежных средств под защитой государства

24.07.2023 Президентом Российской Федерации подписан Федеральный закон от 24.07.2023 №369 «О внесении изменений в Федеральный закон
«О национальной платежной системе» (далее – Федеральный закон
от 24.07.2023 №369), который вступает в силу с 25.07.2024 года.

Федеральным законом от 24.07.2023 №369 предусмотрено, в частности, что оператор по переводу денежных средств (организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств, т.е. банк отправителя средств) обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно:

а) без согласия клиента;

б) или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием.

Проверка осуществляется до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Аналогичная проверка проводится оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств (банком получателя средств).

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В случае выявления банком отправителя операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), банк отправителя приостанавливает операцию по переводу денежных средств на два дня.

Банк отправителя при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Банк отправителя незамедлительно после приостановления операции по переводу денежных средств или отказа в совершении соответствующей операции (перевода), в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, обязан предоставить клиенту следующую информацию:

а) о выполнении им действий, направленных на приостановление операции по перероду денежных средств без добровольного согласия клиента;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;

в) о возможности клиента подтвердить добровольность перевода денежных средств не позднее одного дня, следующего за днем приостановления банком отправителя (клиента) операции по перероду денежных средств, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода, в случае отказа банка отправителя в совершении клиентом операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.

Кроме того, в случае, если банк отправителя получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, банк отправителя в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к такому клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Федеральным законом от 24.07.2023 №369 также устанавливается обязанность банка отправителя по возврату суммы переведенных денежных средств в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от клиента в следующих случаях:

а) если банк допустил перевод средств на счет мошенников, который находится в специальной базе Банка России;

б) если банк не направил гражданину уведомление о совершении перевода без согласия клиента;

в) если клиент утратил электронное средство платежа и (или) о его использовали без согласия клиента, и он уведомил об этих фактах (в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней после получения соответствующего заявления от клиента).

Следует также отметить, что Федеральным законом от 24.07.2023 №369 предусматривается предоставление Банком России операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ информации обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.