Новые банковские продукты для граждан, являющихся получателями мер социальной поддержки
Федеральный закон от 22.07.2024 №202-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» предусматривает появление новых банковских продуктов – договора социального банковского вклада и договора социального банковского счета в системно значимых кредитных организациях с 1 июля 2025 года, в отношении иных кредитных организаций – с 1 января 2027 года.
Открытие таких счетов и вкладов будет доступно только гражданам, являющимся получателями мер социальной поддержки. Данное условие кредитные организации будут проверять в государственной информационной системе «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере». Договор социального банковского вклада и договор социального банковского счета будут заключаться в электронной форме через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций). Законом гражданину разрешается иметь не более одного социального банковского счета и не более одного действующего договора социального банковского вклада.
Максимальный размер денежных средств, который может быть размещен на счете по договору социального банковского вклада, не может превышать 50 тысяч рублей. Внесение денежных средств в иностранной валюте на счет по договору социального банковского вклада не допускается. Договор социального банковского вклада заключается на срок, равный одному году. Предусмотрена возможность его пролонгации на тот же срок при условии, что на дату окончания его действия гражданин является получателем мер социальной поддержки.
Начисление и выплата процентов по договору социального банковского вклада осуществляются ежемесячно путем перечисления денежных средств на указанный физическим лицом счет, отличный от счета, на котором размещены денежные средства по договору социального банковского вклада. Размер процентной ставки по договору социального банковского вклада определяется как максимальный размер процентной ставки по вкладам физических лиц сроком до одного года включительно.
Заключение договора социального банковского вклада в пользу третьего лица не допускается.
В соответствии с договором социального банковского счета кредитная организация открывает гражданину банковский счет, предусматривающий осуществление операций в рублях. Указанный договор должен предусматривать возможность осуществления операций с использованием платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом, однако гражданин может осуществлять операции по социальному банковскому счету без использования платежной карты.
Кредитная организация не вправе взимать комиссионное вознаграждение за совершение операций по переводу денежных средств с социального банковского счета в размере, не превышающем 20 тысяч рублей в течение календарного месяца, открытие и обслуживание социального банковского счета, предоставление и использование платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом, а также за пополнение социального банковского счета.
Кредитная организация на остаток денежных средств на банковском счете, открываемом в соответствии с договором социального банковского счета, ежедневно начисляет проценты в следующих размерах:
1) на остаток денежных средств в размере до 50 тысяч рублей – по ставке не менее одной второй действующей на дату начисления процентов ключевой ставки Банка России;
2) на остаток денежных средств в размере свыше 50 тысяч рублей – по ставке, установленной в договоре социального банковского счета.
Выплата процентов по договору социального банковского счета осуществляется ежемесячно путем перечисления денежных средств на социальный банковский счет.
Новые финансовые инструменты обладают признаками обычного срочного вклада и накопительного счета, но с некоторыми особенностями:
сумма вложений – не более 50 тысяч;
срок – не более одного года с возможностью пролонгации, если вкладчик по-прежнему получает социальную поддержку от государства;
ставка по вкладу – должна быть равна максимальной ставке по вкладам физлиц в конкретном банке сроком до одного года за исключением депозитов по различным акциям;
ставка по счету – должна быть не меньше половины ключевой ставки Банка России;
ограничения по количеству – не более одного вклада и одного счета. Следить за соблюдением этого ограничения банки будут с помощью реестра социальных банковских счетов и вкладов;
кто может открыть – гражданин, получающий социальную поддержку от государства.
валюта – социальный вклад и социальный счет возможно открыть только в рублях;
оформление – договоры будут заключаться в электронном виде через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций);
снятие и пополнение – при необходимости деньги можно снять в любой момент или пополнить в рамках лимита без потери процентного дохода;
комиссия – платежи и переводы с социального счета в пределах 20 тысяч в течение календарного месяца будут бесплатны для вкладчика.
Информация подготовлена правовым комитетом администрации города Барнаула по состоянию на 14.08.2024.
Открытие таких счетов и вкладов будет доступно только гражданам, являющимся получателями мер социальной поддержки. Данное условие кредитные организации будут проверять в государственной информационной системе «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере». Договор социального банковского вклада и договор социального банковского счета будут заключаться в электронной форме через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций). Законом гражданину разрешается иметь не более одного социального банковского счета и не более одного действующего договора социального банковского вклада.
Максимальный размер денежных средств, который может быть размещен на счете по договору социального банковского вклада, не может превышать 50 тысяч рублей. Внесение денежных средств в иностранной валюте на счет по договору социального банковского вклада не допускается. Договор социального банковского вклада заключается на срок, равный одному году. Предусмотрена возможность его пролонгации на тот же срок при условии, что на дату окончания его действия гражданин является получателем мер социальной поддержки.
Начисление и выплата процентов по договору социального банковского вклада осуществляются ежемесячно путем перечисления денежных средств на указанный физическим лицом счет, отличный от счета, на котором размещены денежные средства по договору социального банковского вклада. Размер процентной ставки по договору социального банковского вклада определяется как максимальный размер процентной ставки по вкладам физических лиц сроком до одного года включительно.
Заключение договора социального банковского вклада в пользу третьего лица не допускается.
В соответствии с договором социального банковского счета кредитная организация открывает гражданину банковский счет, предусматривающий осуществление операций в рублях. Указанный договор должен предусматривать возможность осуществления операций с использованием платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом, однако гражданин может осуществлять операции по социальному банковскому счету без использования платежной карты.
Кредитная организация не вправе взимать комиссионное вознаграждение за совершение операций по переводу денежных средств с социального банковского счета в размере, не превышающем 20 тысяч рублей в течение календарного месяца, открытие и обслуживание социального банковского счета, предоставление и использование платежной карты, являющейся национальным платежным инструментом, а также за пополнение социального банковского счета.
Кредитная организация на остаток денежных средств на банковском счете, открываемом в соответствии с договором социального банковского счета, ежедневно начисляет проценты в следующих размерах:
1) на остаток денежных средств в размере до 50 тысяч рублей – по ставке не менее одной второй действующей на дату начисления процентов ключевой ставки Банка России;
2) на остаток денежных средств в размере свыше 50 тысяч рублей – по ставке, установленной в договоре социального банковского счета.
Выплата процентов по договору социального банковского счета осуществляется ежемесячно путем перечисления денежных средств на социальный банковский счет.
Новые финансовые инструменты обладают признаками обычного срочного вклада и накопительного счета, но с некоторыми особенностями:
сумма вложений – не более 50 тысяч;
срок – не более одного года с возможностью пролонгации, если вкладчик по-прежнему получает социальную поддержку от государства;
ставка по вкладу – должна быть равна максимальной ставке по вкладам физлиц в конкретном банке сроком до одного года за исключением депозитов по различным акциям;
ставка по счету – должна быть не меньше половины ключевой ставки Банка России;
ограничения по количеству – не более одного вклада и одного счета. Следить за соблюдением этого ограничения банки будут с помощью реестра социальных банковских счетов и вкладов;
кто может открыть – гражданин, получающий социальную поддержку от государства.
валюта – социальный вклад и социальный счет возможно открыть только в рублях;
оформление – договоры будут заключаться в электронном виде через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций);
снятие и пополнение – при необходимости деньги можно снять в любой момент или пополнить в рамках лимита без потери процентного дохода;
комиссия – платежи и переводы с социального счета в пределах 20 тысяч в течение календарного месяца будут бесплатны для вкладчика.
Информация подготовлена правовым комитетом администрации города Барнаула по состоянию на 14.08.2024.