Как не стать жертвой мошенника
В настоящее время телефонные атаки злоумышленников на граждан с целью хищения денежных средств стали одним из самых распространенных цифровых преступлений в России. Мошенники в разговоре с жертвой представляются сотрудниками банков, сотовых операторов, правоохранительных органов, медицинских учреждений, радиостанций и т.д.
Целями мошенников является выманивание у владельцев банковских карт конфиденциальной информации либо стимулирование владельцев банковских карт к совершению определенных действий с банковским счетом или картой для последующего хищения у них денежных средств.
Все рассматриваемые хищения денежных средств с банковских счетов граждан условно можно разделить на две основные группы:
1) бесконтактные, то есть совершаемые без личностного контакта субъекта с потенциальным потерпевшим (преступления, в которых субъект не контактирует с потерпевшим);
2) контактные, то есть совершаемые посредством установления личностного контакта субъекта с потенциальным потерпевшим (путем телефонного звонка или SMS-сообщения).
Видами бесконтактных хищений являются:
- хищение денежных средств путем дистанционного доступа к мобильным устройствам, обладающими вредоносным программным обеспечением. Причиной этого может быть установка приложений из непроверенных источников, переходы на сомнительные ссылки и использование мобильного устройства без антивирусного программного обеспечения или без его обновления. Мошенник через вредоносное программное обеспечение получает доступ к мобильному устройству потерпевшего, что приводит к хищению денежных средств с банковских карт, счетов потерпевшего. После чего преступник переводит похищенные денежные средства на необходимые ему банковские счета, карты и в последующем обналичивает их.
- хищение денежных средств, связанное с незаконным доступом субъекта к банковской карте потерпевшего через абонентский номер, ранее находившегося в пользовании последнего, с подключенной услугой «Мобильный банк».
- хищение денежных средств, путем установки устройства на банкомат, считывающего данные магнитной полосы банковской карты с целью создания поддельных карт - дубликатов для дальнейшего снятия наличных денежных средств.
- хищение денежных средств через беспроводную сеть - Wi-Fi. Мошенники используют местные Wi-Fi-сети, в связи с чем, происходит перехват всех данных, передаваемых по данной сети: вводимые адреса, пароли, а также вся информация о производимых оплатах.
К основным способам дистанционных хищений денежных средств, совершаемых с использованием средств мобильной связи, можно отнести:
- хищение, совершенное под предлогом разблокировки банковской карты или предотвращения списания денежных средств. Как правило, мошенник от лица сотрудника банка сообщает жертве о фиксации системой безопасности подозрительной операции по ее банковскому счету (попытка снятия или перевода денежных средств, попытка оплаты товаров и т.д.). Далее под предлогом перевода денег на безопасный счет жертве предлагается назвать реквизиты своей банковской карты, в том числе и секретный код для подтверждения перевода. Получив все необходимые данные по карте, преступник переводит денежные средства на необходимые ему счета.
В настоящее время мошенники очень хорошо осведомлены о личных сведениях в отношении потенциальной жертвы: паспортными данными, местом работы, адресом ее фактического места жительства и другой личной информацией. Знание личных данных существенно облегчает процесс установления доверительных отношений.
- хищение, совершенное под предлогом компенсации за ранее приобретенные лекарственные препараты. Мошенник звонит на абонентский номер жертвы и представляется сотрудником государственных органов. Он сообщает, что потерпевшему полагается денежная компенсация за приобретенные им ранее некачественные товары (лекарственные препараты, биологические активные добавки и т.д.). Для того чтобы воспользоваться данной компенсацией, необходимо произвести уплату страхового взноса, государственной пошлины, подоходного налога и т.д.
- хищение, совершенное под предлогом помощи родственнику, попавшему в беду. Жертве звонит мошенник и обращается к ней под видом родственника (внука, сына и т.д.). Затем сообщает, что он был задержан сотрудниками полиции за совершенное им дорожно-транспортное проишествие, сбыт наркотиков и т.д. Затем, как правило, в разговор вступает второй злоумышленник - «сотрудник», который сообщает жертве, что, для того чтобы у родственника не возникло никаких проблем, необходимо осуществить денежный перевод на банковский счет или счет абонентского номера.
- хищение с использованием размещенных объявлений. Мошенник находит на сайтах объявлений или в социальных сетях объявления о продаже какого-либо товара. Затем звонит по указанному в объявлении номеру и сообщает жертве, что желает приобрести товар и хочет внести за него задаток, для чего просит продавца продиктовать реквизиты банковской карты и поступивший секретный код.
- хищение, совершенное под предлогом получения выигрыша. Мошенник звонит жертве и представляется ведущим радиостанции, сотрудником оператора связи, представителем крупного бренда и т.д. Злоумышленник сообщает, что жертва выиграла в лотерее ценный приз (денежная сумма, туристическая поездка, ноутбук, смартфон, и т.д.). Для получения приза предлагается оплатить налог на выигрыш или продиктовать реквизиты банковской карты для зачисления выигранных денежных средств.
Также в 2020 - 2021 гг. стали актуальны мошеннические схемы, связанные с пандемией COVID-19. Мошенники узнают конфиденциальную информацию у граждан под предлогом предоставления государственной поддержки, пособий, компенсации ущерба от коронавируса, и осуществляют массовую рассылку СМС-сообщений с требованием уплатить штраф за нарушение карантина.
Для защиты от мошенников следует придерживаться некоторых правил.
- Ни при каких обстоятельствах нельзя передавать такие конфиденциальные данные, как логин, пароль или реквизиты вашей банковской карты (секретный код безопасности CVV2, подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия, ПИН-код).
- Пользуйтесь банкоматами, расположенными внутри офисов банков или в точках, оборудованных системами видеонаблюдения. Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов.
- В случае, если вы потеряли карту или у вас есть основания полагать, что нежелательные лица узнали ее реквизиты, обратитесь в банк и заблокируйте ее.
- С подозрением относитесь к сообщениям, в которых вас просят перейти по неизвестной ссылке.
- Пользуйтесь последними версиями программного обеспечения, установленными на вашем компьютере или мобильном устройстве.
- Не заходите в онлайн-банки и другие подобные сервисы через открытые Wi-Fi-сети в кафе или на улице.
- Пользуйтесь антивирусами и обновляйте их своевременно.
- Помните, что банки не рассылают сообщений о блокировке карт, и тем более не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами и счетами клиентов.
Целями мошенников является выманивание у владельцев банковских карт конфиденциальной информации либо стимулирование владельцев банковских карт к совершению определенных действий с банковским счетом или картой для последующего хищения у них денежных средств.
Все рассматриваемые хищения денежных средств с банковских счетов граждан условно можно разделить на две основные группы:
1) бесконтактные, то есть совершаемые без личностного контакта субъекта с потенциальным потерпевшим (преступления, в которых субъект не контактирует с потерпевшим);
2) контактные, то есть совершаемые посредством установления личностного контакта субъекта с потенциальным потерпевшим (путем телефонного звонка или SMS-сообщения).
Видами бесконтактных хищений являются:
- хищение денежных средств путем дистанционного доступа к мобильным устройствам, обладающими вредоносным программным обеспечением. Причиной этого может быть установка приложений из непроверенных источников, переходы на сомнительные ссылки и использование мобильного устройства без антивирусного программного обеспечения или без его обновления. Мошенник через вредоносное программное обеспечение получает доступ к мобильному устройству потерпевшего, что приводит к хищению денежных средств с банковских карт, счетов потерпевшего. После чего преступник переводит похищенные денежные средства на необходимые ему банковские счета, карты и в последующем обналичивает их.
- хищение денежных средств, связанное с незаконным доступом субъекта к банковской карте потерпевшего через абонентский номер, ранее находившегося в пользовании последнего, с подключенной услугой «Мобильный банк».
- хищение денежных средств, путем установки устройства на банкомат, считывающего данные магнитной полосы банковской карты с целью создания поддельных карт - дубликатов для дальнейшего снятия наличных денежных средств.
- хищение денежных средств через беспроводную сеть - Wi-Fi. Мошенники используют местные Wi-Fi-сети, в связи с чем, происходит перехват всех данных, передаваемых по данной сети: вводимые адреса, пароли, а также вся информация о производимых оплатах.
К основным способам дистанционных хищений денежных средств, совершаемых с использованием средств мобильной связи, можно отнести:
- хищение, совершенное под предлогом разблокировки банковской карты или предотвращения списания денежных средств. Как правило, мошенник от лица сотрудника банка сообщает жертве о фиксации системой безопасности подозрительной операции по ее банковскому счету (попытка снятия или перевода денежных средств, попытка оплаты товаров и т.д.). Далее под предлогом перевода денег на безопасный счет жертве предлагается назвать реквизиты своей банковской карты, в том числе и секретный код для подтверждения перевода. Получив все необходимые данные по карте, преступник переводит денежные средства на необходимые ему счета.
В настоящее время мошенники очень хорошо осведомлены о личных сведениях в отношении потенциальной жертвы: паспортными данными, местом работы, адресом ее фактического места жительства и другой личной информацией. Знание личных данных существенно облегчает процесс установления доверительных отношений.
- хищение, совершенное под предлогом компенсации за ранее приобретенные лекарственные препараты. Мошенник звонит на абонентский номер жертвы и представляется сотрудником государственных органов. Он сообщает, что потерпевшему полагается денежная компенсация за приобретенные им ранее некачественные товары (лекарственные препараты, биологические активные добавки и т.д.). Для того чтобы воспользоваться данной компенсацией, необходимо произвести уплату страхового взноса, государственной пошлины, подоходного налога и т.д.
- хищение, совершенное под предлогом помощи родственнику, попавшему в беду. Жертве звонит мошенник и обращается к ней под видом родственника (внука, сына и т.д.). Затем сообщает, что он был задержан сотрудниками полиции за совершенное им дорожно-транспортное проишествие, сбыт наркотиков и т.д. Затем, как правило, в разговор вступает второй злоумышленник - «сотрудник», который сообщает жертве, что, для того чтобы у родственника не возникло никаких проблем, необходимо осуществить денежный перевод на банковский счет или счет абонентского номера.
- хищение с использованием размещенных объявлений. Мошенник находит на сайтах объявлений или в социальных сетях объявления о продаже какого-либо товара. Затем звонит по указанному в объявлении номеру и сообщает жертве, что желает приобрести товар и хочет внести за него задаток, для чего просит продавца продиктовать реквизиты банковской карты и поступивший секретный код.
- хищение, совершенное под предлогом получения выигрыша. Мошенник звонит жертве и представляется ведущим радиостанции, сотрудником оператора связи, представителем крупного бренда и т.д. Злоумышленник сообщает, что жертва выиграла в лотерее ценный приз (денежная сумма, туристическая поездка, ноутбук, смартфон, и т.д.). Для получения приза предлагается оплатить налог на выигрыш или продиктовать реквизиты банковской карты для зачисления выигранных денежных средств.
Также в 2020 - 2021 гг. стали актуальны мошеннические схемы, связанные с пандемией COVID-19. Мошенники узнают конфиденциальную информацию у граждан под предлогом предоставления государственной поддержки, пособий, компенсации ущерба от коронавируса, и осуществляют массовую рассылку СМС-сообщений с требованием уплатить штраф за нарушение карантина.
Для защиты от мошенников следует придерживаться некоторых правил.
- Ни при каких обстоятельствах нельзя передавать такие конфиденциальные данные, как логин, пароль или реквизиты вашей банковской карты (секретный код безопасности CVV2, подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия, ПИН-код).
- Пользуйтесь банкоматами, расположенными внутри офисов банков или в точках, оборудованных системами видеонаблюдения. Не пользуйтесь подозрительными моделями банкоматов.
- В случае, если вы потеряли карту или у вас есть основания полагать, что нежелательные лица узнали ее реквизиты, обратитесь в банк и заблокируйте ее.
- С подозрением относитесь к сообщениям, в которых вас просят перейти по неизвестной ссылке.
- Пользуйтесь последними версиями программного обеспечения, установленными на вашем компьютере или мобильном устройстве.
- Не заходите в онлайн-банки и другие подобные сервисы через открытые Wi-Fi-сети в кафе или на улице.
- Пользуйтесь антивирусами и обновляйте их своевременно.
- Помните, что банки не рассылают сообщений о блокировке карт, и тем более не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами и счетами клиентов.